县域经济信贷市场广阔

　　中小企业由于"多、小、散"，贷款成本高，历来不为金融机构所青睐，县域经济中成立时间短、机制不够健全的中小企业更是如此。然而湖北省通城县破解中小企业融资难题，换来政、银、企多赢的实践结果，却让人们看到了---
    通城县地处湖北幕阜山北麓，湘鄂赣三省交界处，改革开放以来，以打工人员回归创办的民营企业为主的县域经济快速发展壮大。2004年末，全县“回归工程”企业达到685家，占全县企业总数的87%。一批处于创业阶段的中小企业，前期固定资产投入较大，普遍缺乏生产流动资金，亟待银行的扶持。然而现实中基层商业银行受授权经营的制约无权发放贷款，大量闲置资金被迫上存，上存比例逐年上升，平均呈70%速度增长。信贷供求矛盾的坚冰造成县域经济金融发展逐步陷入恶性循环。
　　中小企业融资难由来已久，破冰之举不是一件容易的事。经过周密调研，中国人民银行咸宁市中心支行积极争取地方党委、政府的支持，主动协调相关职能部门联动，引导金融机构适时跟进，在通城县开展破解中小企业融资难题的试点。
　　破冰———上下联动
    2004年10月下旬，人行咸宁中支召集全市金融机构分管信贷行长协调会议，专题研究通城县中小企业贷款难问题，会议一致同意把通城县定为扶持成长型企业全市试点县，并制定了《咸宁市金融支持通城县成长型企业发展工作方案》。人行咸宁中支还向上级行提出请求：把金融支持通城县成长型中小企业发展作为人行武汉分行贯彻落实省政府《金融支持县域经济发展的指导意见》精神的试点窗口，建议得到分行货币信贷处的采纳。2005年4月，人行武汉分行行领导带领省级国有商业银行信贷部门负责人到通城现场为中小企业资金瓶颈问诊，开展信贷服务，有效调动了各级金融机构的积极性。省农行信贷人员先后多次对通城企业的发展进行实地考察，市农信社主任深入企业现场审贷，将贷款发放流程从一个月缩短到一个星期。县级金融机构对中小企业进行了规范财务会计信息，信贷申请资格、条件和程序等技巧知识培训，帮助企业完善内部管理，规范财会制度。农行通城支行积极创新贷款特别授权授信机制，对制度健全，有一定资金实力和发展前景，暂时不具备银行评级授信信贷条件的企业，采取向政策要出路的办法，多次向上级行汇报中小企业客户市场的特点与优势，在全市率先申请省分行特别授权授信支持成长型、创业型中小企业14家，到位贷款1530万元，使原先被银行打入冷宫的企业成长为优质客户。
　　同时，试点工作得到了通城县委、县政府的积极支持。县委、县政府下发了《关于改善通城县信贷投资环境的决定》和《关于进一步优化经济发展环境的意见》；对全县中小企业新上项目、技改项目及重点项目建立了档案项目储备库，并出资聘请审计事务所等部门对全县成长型企业验资，登记、资产评估、土地房产等证明全部一次性办理到位，引导企业夯实信用基础，为企业向金融机构申请信贷资金牵线搭桥；成立了信用担保有限公司，扩大担保覆盖率，简化操作程序，降低担保费用，减轻担保机构税费负担；设立政府专项奖励基金，实行信贷投入奖励制度，将金融机构视同纳税大户，按每年信贷净增额的万分之三对金融机构实行奖励。
　　化冰———银企双赢
    人行咸宁中支通过金融支持中小企业发展的有益探索，不仅较好地解决了企业融资难这个最大实际难题，实现了银政企互惠互利，而且有力地促进了金融生态环境改善，提升了县域经济发展后劲。
　　中小企业迅猛发展，经济地位快速提升。至2005年9月，全县各类民营企业达到767家，占全县企业总数的94.5%；民营企业注册资金7.7亿元，占全县企业注册资金总额的91%；民营企业吸纳就业人数4.1万人，占全部企业从业人员的83.6%；民营经济提供的税收占财政收入比重达到80.5%；民营经济占GDP的比重达到78.1%。
　　信贷投放迅速增长，银行效益明显提高。2004年以来全县对中小企业的信贷投入累计达到近3亿元，是全县信贷投入最多的一段时期。至2005年9月底，中小企业贷款占全部贷款比例比2003年上升了141%，企业授信额增加到11350万元，中小企业贷款满足率提高到90%以上；银行经营效益有根本性好转。1至9月，全县贷款利息收入2039万元，比2003年同期增长41%，全县金融机构亏损比2003年同期下降92%，有三家金融机构实现扭亏为盈。
　　金融生态环境不断优化。至2005年9月，全县不良贷款比2003年同期下降33664万元。中小企业不良贷款率由2003年的32%下降到目前的1%，到期贷款回收率达99%以上；A级信用企业个数比2003年上升71%，银企呈现出互信双赢、协调发展的健康局面，2005年通城县被省政府授予2004年度“全省最佳金融信用县”。
　　编后 中小企业作为欠发达地区县域经济发展的市场主体，通过自身不断发展，已具有较强的生命力。对于县级金融机构而言，中小企业是一个庞大的潜在客户群体，细分中小企业类型和融资渠道，实际是优化社会资源配置、优化商业银行贷款结构的过程。面对这个成长的潜在信贷市场，金融部门要主动挖掘和培育信贷载体，将企业与金融的发展联系起来，才能实现银企双赢。